거치식 대출 계산기
거치기간 동안 내는 이자, 거치 종료 후 원금 상환이 시작될 때의 월 납입액과 증가폭, 일반 상환 대비 총이자를 계산합니다.
원금과 이자만 계산하며, 금리는 전체 기간 동안 변하지 않는다고 가정합니다. 재산세, 보험료, 변동금리 대출의 금리 재조정은 포함하지 않습니다.
| 연도 | 구간 | 월 납입액 | 납부 이자 | 상환 원금 | 연말 잔액 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 이자만 납부 | ₩2,812,500 | ₩33,750,000 | ₩0 | ₩500,000,000 |
| 2 | 이자만 납부 | ₩2,812,500 | ₩33,750,000 | ₩0 | ₩500,000,000 |
| 3 | 이자만 납부 | ₩2,812,500 | ₩33,750,000 | ₩0 | ₩500,000,000 |
| 4 | 이자만 납부 | ₩2,812,500 | ₩33,750,000 | ₩0 | ₩500,000,000 |
| 5 | 이자만 납부 | ₩2,812,500 | ₩33,750,000 | ₩0 | ₩500,000,000 |
| 6 | 이자만 납부 | ₩2,812,500 | ₩33,750,000 | ₩0 | ₩500,000,000 |
| 7 | 이자만 납부 | ₩2,812,500 | ₩33,750,000 | ₩0 | ₩500,000,000 |
| 8 | 이자만 납부 | ₩2,812,500 | ₩33,750,000 | ₩0 | ₩500,000,000 |
| 9 | 이자만 납부 | ₩2,812,500 | ₩33,750,000 | ₩0 | ₩500,000,000 |
| 10 | 이자만 납부 | ₩2,812,500 | ₩33,750,000 | ₩0 | ₩500,000,000 |
| 11 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩33,375,740 | ₩12,246,100 | ₩487,753,900 |
| 12 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩32,523,070 | ₩13,098,771 | ₩474,655,129 |
| 13 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩31,611,029 | ₩14,010,811 | ₩460,644,318 |
| 14 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩30,635,485 | ₩14,986,355 | ₩445,657,962 |
| 15 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩29,592,016 | ₩16,029,824 | ₩429,628,138 |
| 16 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩28,475,893 | ₩17,145,948 | ₩412,482,191 |
| 17 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩27,282,056 | ₩18,339,785 | ₩394,142,406 |
| 18 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩26,005,095 | ₩19,616,746 | ₩374,525,660 |
| 19 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩24,639,221 | ₩20,982,620 | ₩353,543,040 |
| 20 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩23,178,244 | ₩22,443,596 | ₩331,099,444 |
| 21 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩21,615,543 | ₩24,006,297 | ₩307,093,147 |
| 22 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩19,944,034 | ₩25,677,806 | ₩281,415,341 |
| 23 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩18,156,142 | ₩27,465,699 | ₩253,949,642 |
| 24 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩16,243,762 | ₩29,378,079 | ₩224,571,563 |
| 25 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩14,198,227 | ₩31,423,614 | ₩193,147,949 |
| 26 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩12,010,265 | ₩33,611,575 | ₩159,536,373 |
| 27 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩9,669,961 | ₩35,951,880 | ₩123,584,493 |
| 28 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩7,166,705 | ₩38,455,135 | ₩85,129,358 |
| 29 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩4,489,154 | ₩41,132,687 | ₩43,996,671 |
| 30 | 원금 + 이자 | ₩3,801,820 | ₩1,625,170 | ₩43,996,671 | ₩0 |
거치식(이자만 내는) 대출은 처음 몇 년 동안 이자만 내므로 초기 납입액은 낮지만 대출 잔액은 전혀 줄지 않습니다. 거치 기간이 끝나면 남은 기간 안에 대출 전액을 갚아야 하므로 월 납입액이 크게 뛰어오릅니다. 이 계산기는 두 시기의 납입액, 증가폭, 일반 상환 대비 추가로 내는 이자를 보여 줍니다.
사용 방법
- 대출 금액과 연 금리를 입력합니다.
- 거치(이자만 내는) 기간을 고릅니다.
- 전체 대출 기간을 고릅니다.
- 두 시기의 납입액을 비교하고 연도별 잔액 표를 확인합니다.
계산식
거치기간 납입액 = L × r · 이후 납입액 = L × r ÷ (1 − (1 + r)^−m)
L은 대출 금액, r은 월 이율(연 금리 ÷ 12 ÷ 100), m은 거치 기간 이후 남은 개월 수 (전체 기간 − 거치 연수) × 12입니다. 원금 상환이 시작되기 전까지 잔액은 L로 그대로입니다.
예시
5억 원을 연 6.75%, 전체 30년 중 10년 거치로 빌리면 처음 120개월 동안 500,000,000 × 0.005625 = 월 2,812,500원을 냅니다. 이후 20년 안에 5억 원 전액을 갚아야 하므로 납입액은 3,801,820원으로 약 35% 늘어납니다. 총이자는 약 7억 4,994만 원으로, 처음부터 월 3,242,990원씩 내는 30년 일반 상환의 6억 6,748만 원보다 많습니다.
자주 묻는 질문
거치식 대출은 어떤 사람이 이용하나요?
상여금이나 수수료처럼 소득이 들쭉날쭉한 사람, 매도 또는 재융자를 계획한 투자자, 앞으로 소득이 늘어날 것으로 예상하는 사람이 주로 이용합니다. 미국에서는 거치 기간이 있는 대출은 적격 모기지(Qualified Mortgage)가 될 수 없어 흔치 않고 조건도 까다로운 편입니다.
거치 기간에도 원금을 갚을 수 있나요?
대부분의 대출에서 가능합니다. 추가로 갚으면 잔액이 줄어 남은 거치 기간의 이자와 이후 납입액이 모두 낮아집니다. 이 계산기는 이자만 낸다고 가정합니다.
금리는 고정인가요?
항상 그렇지는 않습니다. 거치식 대출 중에는 변동금리 대출이 많아 금리가 재조정될 때마다 납입액도 달라질 수 있습니다. 여기 계산값은 전체 기간 동안 같은 금리를 가정합니다.
거치 기간이 끝나면 어떻게 되나요?
남은 기간 동안 원금과 이자를 함께 내는 방식으로 바뀝니다. 재융자나 매도를 선택할 수도 있지만, 그때의 금리, 신용 상태, 집값에 달려 있습니다.
출처
이 계산 결과는 일반적인 참고용 추정치이며 세무·법률·금융·의료 자문이 아닙니다. 규정과 요율은 바뀔 수 있고 개인 상황에 따라 결과가 달라질 수 있으니, 실제 신고나 판단 전에는 해당 기관이나 전문가에게 꼭 확인하세요. 결과 이용에 따른 책임은 이용자에게 있습니다. 계산기 검증 방식 · 면책 고지 전문
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kakaoCalc. (2026, November 8). 거치식 대출 계산기. https://kakao.mobile/ko/tools/interest-only-mortgage-calculator/
“거치식 대출 계산기.” kakaoCalc, 8 Nov. 2026, kakao.mobile/ko/tools/interest-only-mortgage-calculator/.