신용카드 대금 상환 계산기
카드 잔액을 매달 일정 금액으로 갚을 때 걸리는 기간과 총 이자, 또는 목표 기간 안에 다 갚기 위한 월 납입액을 계산합니다.
월 납입액을 ₩50,000 늘려 매달 ₩250,000씩 내면 2년 2개월 만에 카드값을 다 갚고 이자를 ₩464,157 아낄 수 있습니다.
새로운 결제, 수수료, 금리 변동이 없다고 가정합니다. 이자는 APR ÷ 12로 매월 추정하며, 카드사는 일 단위 금리를 쓰므로 명세서와 조금 다를 수 있습니다.
| 월 | 납입액 | 이자 | 원금 | 잔액 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ₩200,000 | ₩91,667 | ₩108,333 | ₩4,891,667 |
| 2 | ₩200,000 | ₩89,681 | ₩110,319 | ₩4,781,347 |
| 3 | ₩200,000 | ₩87,658 | ₩112,342 | ₩4,669,005 |
| 4 | ₩200,000 | ₩85,598 | ₩114,402 | ₩4,554,604 |
| 5 | ₩200,000 | ₩83,501 | ₩116,499 | ₩4,438,105 |
| 6 | ₩200,000 | ₩81,365 | ₩118,635 | ₩4,319,470 |
| 7 | ₩200,000 | ₩79,190 | ₩120,810 | ₩4,198,660 |
| 8 | ₩200,000 | ₩76,975 | ₩123,025 | ₩4,075,636 |
| 9 | ₩200,000 | ₩74,720 | ₩125,280 | ₩3,950,356 |
| 10 | ₩200,000 | ₩72,423 | ₩127,577 | ₩3,822,779 |
| 11 | ₩200,000 | ₩70,084 | ₩129,916 | ₩3,692,863 |
| 12 | ₩200,000 | ₩67,702 | ₩132,298 | ₩3,560,566 |
| 13 | ₩200,000 | ₩65,277 | ₩134,723 | ₩3,425,843 |
| 14 | ₩200,000 | ₩62,807 | ₩137,193 | ₩3,288,650 |
| 15 | ₩200,000 | ₩60,292 | ₩139,708 | ₩3,148,942 |
| 16 | ₩200,000 | ₩57,731 | ₩142,269 | ₩3,006,672 |
| 17 | ₩200,000 | ₩55,122 | ₩144,878 | ₩2,861,795 |
| 18 | ₩200,000 | ₩52,466 | ₩147,534 | ₩2,714,261 |
| 19 | ₩200,000 | ₩49,761 | ₩150,239 | ₩2,564,022 |
| 20 | ₩200,000 | ₩47,007 | ₩152,993 | ₩2,411,029 |
| 21 | ₩200,000 | ₩44,202 | ₩155,798 | ₩2,255,232 |
| 22 | ₩200,000 | ₩41,346 | ₩158,654 | ₩2,096,578 |
| 23 | ₩200,000 | ₩38,437 | ₩161,563 | ₩1,935,015 |
| 24 | ₩200,000 | ₩35,475 | ₩164,525 | ₩1,770,490 |
| 25 | ₩200,000 | ₩32,459 | ₩167,541 | ₩1,602,949 |
| 26 | ₩200,000 | ₩29,387 | ₩170,613 | ₩1,432,336 |
| 27 | ₩200,000 | ₩26,260 | ₩173,740 | ₩1,258,596 |
| 28 | ₩200,000 | ₩23,074 | ₩176,926 | ₩1,081,670 |
| 29 | ₩200,000 | ₩19,831 | ₩180,169 | ₩901,501 |
| 30 | ₩200,000 | ₩16,528 | ₩183,472 | ₩718,028 |
| 31 | ₩200,000 | ₩13,164 | ₩186,836 | ₩531,192 |
| 32 | ₩200,000 | ₩9,739 | ₩190,261 | ₩340,931 |
| 33 | ₩200,000 | ₩6,250 | ₩193,750 | ₩147,181 |
| 34 | ₩149,879 | ₩2,698 | ₩147,181 | ₩0 |
신용카드는 안고 있는 잔액에 매달 이자를 붙이기 때문에, 적은 금액만 갚으면 잔액이 몇 년씩 이어질 수 있습니다. 이 계산기는 매월 일정한 금액을 낼 때 카드빚을 다 갚는 데 몇 개월이 걸리고 이자를 얼마나 내는지 보여 줍니다. 목표 날짜가 있다면 그 날짜까지 끝내기 위해 필요한 월 납입액도 계산합니다. 카드에 새로 결제하지 않는다고 가정합니다.
사용 방법
- 현재 카드 잔액과 명세서에 나온 APR을 입력합니다.
- 월 납입액을 직접 입력할지, 상환 개월 수를 입력할지 고릅니다.
- 해당 납입액 또는 개월 수를 입력합니다.
- 상환 기간, 총 이자, 월별 상환표를 확인합니다.
계산식
n = −ln(1 − r × B / P) ÷ ln(1 + r)
n은 개월 수, B는 잔액, P는 월 납입액, r은 월 이자율(APR ÷ 12 ÷ 100)입니다. P가 r × B보다 크지 않으면 납입액이 이자만 갚게 되어 잔액이 줄지 않습니다. 목표 개월 수 n으로 계산할 때 납입액은 P = B × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)입니다. APR이 0%이면 n = B ÷ P 또는 P = B ÷ n을 쓰며, 납입 횟수는 올림합니다.
예시
연 22% APR의 5,000,000원 잔액은 첫 달 이자가 약 91,667원입니다. 매월 200,000원을 내면 34개월(2년 10개월) 만에 갚고, 이자는 1,749,879원, 총 납입액은 6,749,879원입니다. 납입액을 50,000원 늘리면 이자를 464,157원 아낄 수 있고, 24개월 안에 다 갚으려면 매월 259,391원을 내야 합니다.
자주 묻는 질문
카드사는 이자를 실제로 어떻게 계산하나요?
대부분 일일 평균 잔액에 일별 이율(APR ÷ 365)을 곱합니다. 잔액이 일정하면 APR ÷ 12로 계산한 값과 거의 같으므로, 여기의 상환 기간은 명세서의 정확한 값이 아니라 가까운 추정치입니다.
최소 금액만 내면 왜 그렇게 오래 걸리나요?
최소 납입액은 보통 잔액의 일정 비율과 이자를 더한 금액이라 잔액이 줄수록 함께 줄어듭니다. 미국 명세서에는 최소 금액만 낼 때 걸리는 기간을 알리는 경고 문구가 들어가며, 고정 금액을 내면 훨씬 빨리 끝납니다.
대환(잔액 이전)을 하면 도움이 되나요?
0% 이전 혜택은 프로모션 기간 동안 이자를 멈추지만, 수 퍼센트의 이전 수수료가 붙는 경우가 많습니다. 잔액에 수수료를 더한 금액과 APR 0%를 입력하면 혜택이 끝나기 전에 다 갚기 위한 납입액을 알 수 있습니다.
출처
이 계산 결과는 일반적인 참고용 추정치이며 세무·법률·금융·의료 자문이 아닙니다. 규정과 요율은 바뀔 수 있고 개인 상황에 따라 결과가 달라질 수 있으니, 실제 신고나 판단 전에는 해당 기관이나 전문가에게 꼭 확인하세요. 결과 이용에 따른 책임은 이용자에게 있습니다. 계산기 검증 방식 · 면책 고지 전문
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