빚 상환 계산기

카드와 대출이 여러 개일 때는 갚는 순서에 따라 걸리는 기간과 내는 이자가 달라집니다. 이 계산기는 눈사태 방식(금리가 가장 높은 빚부터) 또는 눈덩이 방식(잔액이 가장 작은 빚부터)으로 상환 계획을 만듭니다. 매달 모든 최소 납입액을 내고, 남는 돈은 목표 빚에 보내며, 다 갚은 빚의 최소 납입액은 다음 빚으로 넘어갑니다.

사용 방법

1. 빚마다 한 줄에 이름, 잔액, APR, 최소 납입액을 쉼표로 구분해 적습니다.
2. 모든 최소 납입액에 더해 매월 추가로 낼 수 있는 금액을 입력합니다.
3. 눈사태 방식과 눈덩이 방식 중 하나를 고릅니다.
4. 빚을 다 갚는 시점, 총 이자, 빚별 상환 순서를 확인합니다.

계산식

매월: 모든 빚에 이자 = 잔액 × APR(%) ÷ 1200 부과 → 최소 납입액을 모두 납부 → 나머지 예산은 목표 빚에 투입

예산은 최소 납입액의 합계에 추가 금액을 더한 값으로 고정되므로, 빚 하나를 다 갚으면 그 최소 납입액이 다음 목표로 옮겨 갑니다. 눈사태는 APR이 가장 높은 빚을, 눈덩이는 시작 잔액이 가장 작은 빚을 목표로 삼습니다.

예시

예시로 든 네 가지 빚은 합계 23,700,000원이고 최소 납입액의 합은 655,000원이므로, 추가 200,000원을 더하면 월 예산은 855,000원입니다. 눈사태 방식에서는 24.9%인 신용카드가 먼저(21개월째) 끝나고, 이어 상점 카드, 개인 대출, 마지막으로 자동차 대출이 끝나 33개월 만에 빚이 없어지며 이자는 4,170,444원입니다. 눈덩이 순서는 이자가 4,686,163원이고 한 달 더 걸리므로 이 경우 눈사태가 515,719원을 아낍니다. 최소 납입액만 낼 때와 비교하면 추가 200,000원으로 3,305,759원과 15개월을 줄입니다.