変動金利住宅ローン（ARM）計算

変動金利住宅ローン（ARM）は、最初の3年、5年、7年または10年は固定金利で、その後は一定の間隔ごとに、市場の指標金利に金融機関の上乗せ幅を加えた金利へ見直されます。金利の上限は、1回の見直しでどこまで動けるかを制限します。この計算ツールは、見直しのたびに変わる返済額と、上限が許す最悪のケースを示し、返済していけるかを確認できます。

使い方

1. 借入額、返済期間、当初金利を入力します。
2. 固定金利期間と、その後の金利の見直し間隔を選びます。5/6 ARMは6か月ごと、5/1は1年ごとに見直されます。
3. 固定期間後の想定金利を入力します。現在の指標金利に上乗せ幅を足した値です。
4. ローンの見積書にある上限（例：2/1/5）を入力し、返済額の推移を確認します。

計算式

返済額 = B × r ÷ (1 − (1 + r)^−m)、見直しのたびに再計算

Bは見直し時点の残高、rは新しい月利、mは残り月数です。見直しのたびに、金利は想定金利に向かって、初回は初回見直しの上限、以降はそれ以降の上限を超えない範囲で動き、当初金利に全期間の上限を足した値を超えることはありません。

計算例

40,000,000円、30年の5/6 ARM、金利5.75%なら、最初の60か月は月233,429円です。初回の見直し時点で指標金利と上乗せ幅の合計が7.25%なら、初回の上限2ポイントで全額の変動が許されるため、残り25年の返済額は約268,197円に上がります。最悪の場合は、金利が2ポイント上がり、その後6か月ごとに1ポイントずつ全期間の上限10.75%まで上がり、返済額は355,169円付近でピークになります。