Calculadora de Quitação de Dívidas

Quando você deve em vários cartões e empréstimos, a ordem em que paga muda o tempo que leva e o quanto paga de juros. Esta calculadora monta um plano de quitação pelo método avalanche (maior taxa de juros primeiro) ou bola de neve (menor saldo primeiro). Todos os mínimos são pagos todo mês, qualquer dinheiro extra vai para a dívida-alvo, e o mínimo de cada dívida quitada passa para a seguinte.

Como usar esta ferramenta

1. Liste cada dívida em uma linha: nome, saldo, taxa anual e pagamento mínimo, separados por vírgulas.
2. Informe quanto você pode pagar a mais por mês além de todos os mínimos.
3. Escolha o método avalanche ou bola de neve.
4. Leia a data sem dívidas, o total de juros e a ordem em que cada dívida é quitada.

Fórmula

A cada mês: juros = saldo × taxa anual (%) ÷ 1200 em cada dívida; pague todos os mínimos; envie o resto do orçamento para a dívida-alvo.

O orçamento fica fixo na soma dos pagamentos mínimos mais o seu valor extra, então, quando uma dívida é quitada, o mínimo dela passa para a próxima dívida-alvo. A avalanche mira a maior taxa; a bola de neve mira o menor saldo inicial.

Exemplo

As quatro dívidas de exemplo somam R$ 23.700 e seus mínimos chegam a R$ 655, então os R$ 200 extras formam um orçamento mensal de R$ 855. Pela avalanche, o cartão de crédito de 24,9% é quitado primeiro (mês 21), depois o cartão de loja, o empréstimo pessoal e por fim o financiamento do carro, então você fica sem dívidas em 33 meses e paga R$ 4.170,44 de juros. A ordem da bola de neve custa R$ 4.686,16 e leva um mês a mais, então aqui a avalanche economiza R$ 515,72. Comparado a pagar só os mínimos, os R$ 200 extras economizam R$ 3.305,76 e 15 meses.