人寿保险计算器：需要多少保额？

根据幸存家庭的预算、债务和计划中的一次性支出，估算还需要追加多少人寿保险。计算器会计算立即开始支付的收入的价值，加上一次性的需求，再减去可动用的储蓄和已有的保障。这是基于您的假设的需求情景，不是保险报价，也不是投资预测。

使用方法

1. 输入家庭的年度开支和支持的年数。
2. 设置支出增长率，以及扣除税费后的投资收益率。
3. 加上房贷还清、其他债务、身后费用、教育金和其他一次性支出。
4. 减去可动用的储蓄和已有保险，再对比保障缺口和取整后的保单保额。

计算公式

q = （1 + 收入增长率）÷ （1 + 投资收益率）

收入需求 = P × （1 − q^n）÷ （1 − q）

追加保障 = max(0, 收入需求 + 一次性支出 − 储蓄 − 已有保险)

P 是第一年的年度支付额，n 是年数。支付发生在每年年初；当增长率等于收益率时，收入需求为 P × n。建议的保单保额，是把追加保障向上取整到 50,000 元。如果房贷余额另行还清，请从家庭开支中扣除房贷还款。

示例

如果需要每年 15 万元，持续 18 年，收入年增长率 3%，赔付金投资收益率 5%，收入需求折合现值约 230.4 万元。再加上 80 万元房贷、10 万元债务、5 万元身后费用和 30 万元教育金，需求合计约 355.4 万元。减去 30 万元储蓄和 50 万元已有保险，追加保障约 275.4 万元，取整后为 280 万元。