生命保険の必要保障額計算：いくら必要？

残された世帯の生活費、負債、予定しているまとまった資金から、追加で必要な生命保険の金額を見積もります。計算ツールは、すぐに始まる収入の支払いの価値を求め、一時的な必要額を加えて、使える貯蓄と既存の保障を差し引きます。入力した前提に基づく必要額のシナリオであり、保険の見積もりでも、運用の予測でもありません。

使い方

1. 年間の世帯支出と、支える年数を入力します。
2. 支出の上昇率と、税金・手数料を引いた後の運用利回りを設定します。
3. 住宅ローンの完済、その他の負債、葬儀費用、学費、その他のまとまった資金を加えます。
4. 使える貯蓄と既存の保険を差し引き、保障の不足額と、切り上げた保険の金額を比べます。

計算式

q = （1 + 収入の上昇率）÷ （1 + 運用利回り）

収入の必要額 = P × （1 − q^n）÷ （1 − q）

追加の保障 = max(0, 収入の必要額 + まとまった資金 − 貯蓄 − 既存の保険)

Pは初年度の年間の支払額、nは年数です。支払いは毎年の初めに行われ、上昇率と利回りが等しいときは、収入の必要額はP × nになります。提案する保険の金額は、追加の保障を50,000円単位に切り上げたものです。ローンの残高を別に完済する場合は、世帯支出からローンの返済分を除いてください。

計算例

年400万円を18年間支え、収入の上昇率が3%、保険金の運用利回りが5%なら、収入の補填に必要なまとまった資金は現在価値で約6,145万円です。住宅ローン2,500万円、負債200万円、葬儀費用150万円、学費800万円を加えると、必要額の合計は約9,795万円です。貯蓄500万円と既存の保険1,000万円を差し引くと、追加の保障は約8,295万円で、8,295万円（50,000円単位）に切り上げます。