伤残收入保险计算器

测算在领取商业伤残收入保险金之后，生活支出还剩下多大缺口。请填入根据保单或理赔估算、已扣除各项抵扣的保险金，并与支出和其他收入对比。计算器会把没有保险金的等待期，与预期有保险金的月份分开计算。其中的税务和 SSDI 说明以美国制度为前提。

使用方法

1. 输入伤残期间的每月支出和其他税后收入。
2. 输入扣除保险公司抵扣之后、税前的每月保险金。
3. 设置应税比例和实际税率假设。
4. 输入没有保险金的等待期、给付月数和可用现金。

计算公式

净保险金 = 税前保险金 × (1 − 应税比例 × 税率)

每月缺口 = max(0, 支出 − 其他收入 − 净保险金)

准备金 = max(0, 支出 − 其他收入) × 等待月数 + 每月缺口 × 给付月数

公式中百分比会换算为小数。等待月数是预算假设，实际合同可能按服务天数计算，或采用其他免责期规定。现金会减少最终的资金缺口，但不会减到零以下。所有每月金额保持不变，给付期在等待期结束后开始。

示例

每月支出 8,000 元，其他收入 1,000 元，全额应税的 5,000 元保险金按 20% 缴税，则净保险金为 4,000 元，每月缺口为 3,000 元。3 个月的等待期需要 21,000 元，之后 24 个月的给付期还需要 72,000 元，所以准备金合计为 93,000 元。如有 20,000 元可用现金，则还需额外筹措 73,000 元。