생명보험 계산기: 보장 금액은 얼마나 필요할까?

남은 가구의 생활비, 부채, 계획한 목돈으로부터 추가로 필요한 생명보험 금액을 추정합니다. 계산기는 바로 시작되는 소득 지급의 가치를 구하고, 일시적인 필요 금액을 더한 뒤 쓸 수 있는 저축과 기존 보장을 뺍니다. 입력한 가정에 따른 필요 시나리오이며 보험 견적도 투자 예측도 아닙니다.

사용 방법

1. 연간 가구 지출과 지원 기간을 입력합니다.
2. 지출 상승률과 세금·수수료 차감 후의 투자 수익률을 정합니다.
3. 주택담보대출 상환, 기타 부채, 장례비, 학비, 기타 목돈을 더합니다.
4. 쓸 수 있는 저축과 기존 보험을 빼서 보장 부족분과 올림한 보험 금액을 비교합니다.

계산식

q = (1 + 소득 상승률) ÷ (1 + 투자 수익률)

소득 필요액 = P × (1 − q^n) ÷ (1 − q)

추가 보장 = max(0, 소득 필요액 + 목돈 − 저축 − 기존 보험)

P는 첫해의 연간 지급액, n은 연수입니다. 지급은 매년 초에 이루어지며 상승률과 수익률이 같으면 소득 필요액은 P × n입니다. 제안하는 보험 금액은 추가 보장을 50,000원 단위로 올림합니다. 대출 잔액을 따로 갚는다면 가구 지출에서 대출 상환액을 빼세요.

예시

연 5,000만 원을 18년 동안 지원하고 소득 상승률이 3%, 보험금 투자 수익률이 5%라면 소득 대체에 필요한 목돈은 현재 가치로 약 7억 6,809만 원입니다. 주택담보대출 3억 원, 부채 3,000만 원, 장례비 1,000만 원, 학비 1억 원을 더하면 필요 금액 합계는 약 12억 809만 원입니다. 저축 1억 원과 기존 보험 1억 원을 빼면 추가 보장은 약 10억 809만 원이고 10억 810만 원으로 올림합니다.