장해(소득보상) 보험 계산기

민간 장해(소득보상) 보험금을 받고도 남는 생활비 부족분을 계산합니다. 보험 증권이나 청구 예상액에서 공제를 반영한 보험금을 입력하고 지출 및 다른 소득과 비교하세요. 보험금이 나오지 않는 면책 기간과 보험금이 나올 것으로 예상하는 기간을 나누어 계산합니다. 세금과 SSDI 설명은 미국 제도를 전제로 합니다.

사용 방법

1. 장해 기간 중 월 지출과 그 밖의 세후 소득을 입력합니다.
2. 보험사 공제를 반영한 세전 월 보험금을 입력합니다.
3. 과세 대상 비중과 실효세율 가정을 설정합니다.
4. 보험금이 나오지 않는 면책 기간, 보험금 지급 개월 수, 쓸 수 있는 현금을 입력합니다.

계산식

순보험금 = 세전 보험금 × (1 − 과세 비중 × 세율)

월 부족분 = max(0, 지출 − 그 밖의 소득 − 순보험금)

준비금 = max(0, 지출 − 그 밖의 소득) × 면책 개월 수 + 월 부족분 × 지급 개월 수

수식에서는 백분율을 분수로 바꿔 사용합니다. 면책 개월 수는 예산상의 가정이며, 실제 계약은 일수로 세거나 다른 면책 기간 규정을 쓸 수 있습니다. 현금은 최종 부족 자금을 줄이지만 0 아래로 내려가지는 않습니다. 모든 월 금액은 일정하다고 보고, 보험금 지급 기간은 면책 기간이 끝난 뒤 시작합니다.

예시

월 지출 3,000,000원, 그 밖의 소득 500,000원, 전액 과세되는 2,000,000원 보험금에 20% 세금을 적용하면 순보험금은 1,600,000원, 월 부족분은 900,000원입니다. 면책 3개월에는 7,500,000원이 필요하고, 보험금 지급 24개월에는 21,600,000원이 더 필요하므로 준비금 합계는 29,100,000원입니다. 쓸 수 있는 현금이 10,000,000원이면 추가로 필요한 자금은 19,100,000원입니다.