租房还是买房计算器

租房还是买房，并不只是房租和房贷月供的对比。房主还要支付房产税、保险、维护费和交易费用，而租房者则可以把首付用于投资。这个计算器会在你打算居住的年数内，逐月跟踪两条路径，并比较最终各自留给你的资金。

使用方法

1. 输入房价、首付、房贷利率和贷款期限。
2. 输入打算居住的年数，以及类似住房的房租。
3. 根据你所在的本地市场，调整每年的房租涨幅和房价涨幅。
4. 填写房产税、保险、维护费、HOA，以及买房和卖房的费用。
5. 设定储蓄可获得的收益率，然后查看净资产对比和盈亏平衡年份。

计算公式

买房净资产 = 房屋价值 × (1 − 卖房费用) − 贷款余额 + 买房一方的储蓄
租房净资产 = (首付 + 过户及交易费用) 按投资收益率增值后的金额 + 租房一方的储蓄

每个月，成本较低的一方会把买房持有成本（房贷、税费、保险、维护、HOA）与房租之间的差额用于投资，因此双方花费的现金相同。储蓄按投资收益率逐月复利。第一个盈亏平衡年份包含两者相等的情形，并不保证此后买房一直领先。收益率为年化有效收益率；每月储蓄在月末投入。

示例

以默认情形为例：一套 2,000,000 元 的房子，首付 400,000 元，利率 6.5%，贷款 30 年（月供 10,113.09 元），对比租一套类似的房子，月租 11,000 元。假设房产税 1.1%、保险 9,000 元、维护费 1%、购房交易费用 3%、卖房费用 6%、房租和房价每年上涨 3%、储蓄收益率 5%，买房持有的首月成本为 14,363.09 元。居住 7 年 后，租房领先约 58,226 元（923,729 元 对 865,503 元）。如果住 12 年，买房则领先约 126,003 元，盈亏平衡在第 9 年。