유니버셜 종신보험 계산기
가정한 비용과 이자로 유니버셜 생명보험(미국)의 적립금 추이를 계산하고, 납입 시나리오별로 필요한 월 보험료를 확인합니다.
현재 위험보험료율: 순위험금액 1,000달러당 월 0.2이며, 계약 기념일마다 8%씩 오릅니다.
이 계산은 가상의 적립금 스트레스 테스트이며 계약이 실효되는 시점을 예측하지 않습니다. 실패란 모델상 월 공제액을 감당할 수 없다는 뜻입니다. 실제 유예 기간, 납입 시점, 약관 조항은 다릅니다. 해약 공제, 대출, 특약, 실효 방지 보증, 적립금이 클 때 사망보험금을 높이는 세법상 기준은 반영하지 않았습니다.
보험사의 유지 중인 계약 설계서는 실제 비용 일정을 사용합니다. 보험료를 바꾸기 전에 요청하세요.
| 연초 나이 | 보험료 | 위험보험료 | 수수료와 보험료 부가 비용 | 적립 이율 | 적립금(연말) | 사망보험금 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 45 | ₩4,200,000 | ₩1,098,221 | ₩372,000 | ₩1,866,050 | ₩44,595,828 | ₩500,000,000 |
| 46 | ₩4,200,000 | ₩1,174,015 | ₩372,000 | ₩2,071,023 | ₩49,320,836 | ₩500,000,000 |
| 47 | ₩4,200,000 | ₩1,254,544 | ₩372,000 | ₩2,281,693 | ₩54,175,986 | ₩500,000,000 |
| 48 | ₩4,200,000 | ₩1,340,049 | ₩372,000 | ₩2,498,099 | ₩59,162,036 | ₩500,000,000 |
| 49 | ₩4,200,000 | ₩1,430,778 | ₩372,000 | ₩2,720,269 | ₩64,279,528 | ₩500,000,000 |
| 50 | ₩4,200,000 | ₩1,526,983 | ₩372,000 | ₩2,948,220 | ₩69,528,765 | ₩500,000,000 |
| 51 | ₩4,200,000 | ₩1,628,922 | ₩372,000 | ₩3,181,960 | ₩74,909,802 | ₩500,000,000 |
| 52 | ₩4,200,000 | ₩1,736,858 | ₩372,000 | ₩3,421,486 | ₩80,422,430 | ₩500,000,000 |
| 53 | ₩4,200,000 | ₩1,851,054 | ₩372,000 | ₩3,666,780 | ₩86,066,157 | ₩500,000,000 |
| 54 | ₩4,200,000 | ₩1,971,779 | ₩372,000 | ₩3,917,815 | ₩91,840,193 | ₩500,000,000 |
| 55 | ₩4,200,000 | ₩2,099,300 | ₩372,000 | ₩4,174,549 | ₩97,743,442 | ₩500,000,000 |
| 56 | ₩4,200,000 | ₩2,233,886 | ₩372,000 | ₩4,436,924 | ₩103,774,480 | ₩500,000,000 |
| 57 | ₩4,200,000 | ₩2,375,803 | ₩372,000 | ₩4,704,872 | ₩109,931,550 | ₩500,000,000 |
| 58 | ₩4,200,000 | ₩2,525,314 | ₩372,000 | ₩4,978,307 | ₩116,212,542 | ₩500,000,000 |
| 59 | ₩4,200,000 | ₩2,682,676 | ₩372,000 | ₩5,257,126 | ₩122,614,993 | ₩500,000,000 |
| 60 | ₩4,200,000 | ₩2,848,139 | ₩372,000 | ₩5,541,213 | ₩129,136,068 | ₩500,000,000 |
| 61 | ₩4,200,000 | ₩3,021,944 | ₩372,000 | ₩5,830,435 | ₩135,772,559 | ₩500,000,000 |
| 62 | ₩4,200,000 | ₩3,204,319 | ₩372,000 | ₩6,124,642 | ₩142,520,882 | ₩500,000,000 |
| 63 | ₩4,200,000 | ₩3,395,480 | ₩372,000 | ₩6,423,667 | ₩149,377,069 | ₩500,000,000 |
| 64 | ₩4,200,000 | ₩3,595,622 | ₩372,000 | ₩6,727,326 | ₩156,336,774 | ₩500,000,000 |
| 65 | ₩4,200,000 | ₩3,804,922 | ₩372,000 | ₩7,035,420 | ₩163,395,272 | ₩500,000,000 |
| 66 | ₩4,200,000 | ₩4,023,533 | ₩372,000 | ₩7,347,732 | ₩170,547,470 | ₩500,000,000 |
| 67 | ₩4,200,000 | ₩4,251,581 | ₩372,000 | ₩7,664,029 | ₩177,787,918 | ₩500,000,000 |
| 68 | ₩4,200,000 | ₩4,489,161 | ₩372,000 | ₩7,984,065 | ₩185,110,822 | ₩500,000,000 |
| 69 | ₩4,200,000 | ₩4,736,331 | ₩372,000 | ₩8,307,576 | ₩192,510,067 | ₩500,000,000 |
| 70 | ₩4,200,000 | ₩4,993,112 | ₩372,000 | ₩8,634,288 | ₩199,979,242 | ₩500,000,000 |
| 71 | ₩4,200,000 | ₩5,259,480 | ₩372,000 | ₩8,963,911 | ₩207,511,673 | ₩500,000,000 |
| 72 | ₩4,200,000 | ₩5,535,359 | ₩372,000 | ₩9,296,147 | ₩215,100,462 | ₩500,000,000 |
| 73 | ₩4,200,000 | ₩5,820,619 | ₩372,000 | ₩9,630,689 | ₩222,738,532 | ₩500,000,000 |
| 74 | ₩4,200,000 | ₩6,115,067 | ₩372,000 | ₩9,967,223 | ₩230,418,688 | ₩500,000,000 |
| 75 | ₩4,200,000 | ₩6,418,440 | ₩372,000 | ₩10,305,431 | ₩238,133,678 | ₩500,000,000 |
| 76 | ₩4,200,000 | ₩6,730,396 | ₩372,000 | ₩10,644,994 | ₩245,876,276 | ₩500,000,000 |
| 77 | ₩4,200,000 | ₩7,050,503 | ₩372,000 | ₩10,985,599 | ₩253,639,372 | ₩500,000,000 |
| 78 | ₩4,200,000 | ₩7,378,227 | ₩372,000 | ₩11,326,937 | ₩261,416,082 | ₩500,000,000 |
| 79 | ₩4,200,000 | ₩7,712,917 | ₩372,000 | ₩11,668,715 | ₩269,199,880 | ₩500,000,000 |
| 80 | ₩4,200,000 | ₩8,053,786 | ₩372,000 | ₩12,010,657 | ₩276,984,750 | ₩500,000,000 |
| 81 | ₩4,200,000 | ₩8,399,888 | ₩372,000 | ₩12,352,515 | ₩284,765,377 | ₩500,000,000 |
| 82 | ₩4,200,000 | ₩8,750,086 | ₩372,000 | ₩12,694,077 | ₩292,537,369 | ₩500,000,000 |
| 83 | ₩4,200,000 | ₩9,103,013 | ₩372,000 | ₩13,035,179 | ₩300,297,535 | ₩500,000,000 |
| 84 | ₩4,200,000 | ₩9,457,022 | ₩372,000 | ₩13,375,715 | ₩308,044,227 | ₩500,000,000 |
| 85 | ₩4,200,000 | ₩9,810,117 | ₩372,000 | ₩13,715,659 | ₩315,777,769 | ₩500,000,000 |
| 86 | ₩4,200,000 | ₩10,159,862 | ₩372,000 | ₩14,055,083 | ₩323,500,990 | ₩500,000,000 |
| 87 | ₩4,200,000 | ₩10,503,257 | ₩372,000 | ₩14,394,186 | ₩331,219,919 | ₩500,000,000 |
| 88 | ₩4,200,000 | ₩10,836,570 | ₩372,000 | ₩14,733,328 | ₩338,944,676 | ₩500,000,000 |
| 89 | ₩4,200,000 | ₩11,155,106 | ₩372,000 | ₩15,073,074 | ₩346,690,644 | ₩500,000,000 |
| 90 | ₩4,200,000 | ₩11,452,889 | ₩372,000 | ₩15,414,258 | ₩354,480,012 | ₩500,000,000 |
| 91 | ₩4,200,000 | ₩11,722,210 | ₩372,000 | ₩15,758,059 | ₩362,343,862 | ₩500,000,000 |
| 92 | ₩4,200,000 | ₩11,952,992 | ₩372,000 | ₩16,106,114 | ₩370,324,984 | ₩500,000,000 |
| 93 | ₩4,200,000 | ₩12,131,889 | ₩372,000 | ₩16,460,660 | ₩378,481,754 | ₩500,000,000 |
| 94 | ₩4,200,000 | ₩12,240,977 | ₩372,000 | ₩16,824,742 | ₩386,893,520 | ₩500,000,000 |
가정한 비용과 이자를 바탕으로 가상의 유니버셜 생명보험(미국 상품) 적립금을 스트레스 테스트합니다. 월별 납입을 계산하고, 목표 나이까지 적립금을 유지하는 일정한 보험료를 찾아 줍니다. 계약이 실효되는 날짜를 확정하거나 보험사의 유지 중인 계약 설계서를 대신할 수는 없습니다.
사용 방법
- 나이, 가입금액, 사망보험금 옵션, 현재 적립금을 입력합니다.
- 월 보험료, 보험료 부가 비용, 계약 관리비를 입력합니다.
- 가장 최근의 월 위험보험료와 그 요율의 연 인상률 가정을 입력합니다.
- 적립 이율과 목표 나이를 정한 뒤, 적립금 추이와 모델상 필요한 보험료를 확인합니다.
계산식
월 적립금 = 월초 적립금 + 보험료 × (1 − 부가 비용률) − 관리비 − 위험보험료
위험보험료 = 1,000원당 요율 × 모델상 순위험금액 ÷ 1,000
월말 적립금 = 월 적립금 × (1 + 연 적립 이율)^(1/12)
시작 시점의 위험보험료율은 입력한 위험보험료를 현재 순위험금액으로 나눈 값입니다. 이 요율은 모델상의 계약 기념일마다 오릅니다. 옵션 A는 max(0, 가입금액 − 순보험료와 관리비 반영 후 적립금)을, 옵션 B는 가입금액을 사용합니다. 월 공제액이 가용 자금을 넘으면 실패로 봅니다. 보험료 탐색은 목표 기간을 유지할 수 있는 가장 작은 센트 단위 금액을 찾습니다.
예시
50세, 옵션 B 가입금액 100,000,000원, 적립금 0, 월 보험료 100,000원, 부가 비용 없음, 관리비 5,000원, 위험보험료 10,000원으로 시작합니다. 이자와 위험보험료율 인상이 0이면 적립금은 매월 100,000원 − 5,000원 − 10,000원 = 85,000원씩 늘어 51세에는 1,020,000원이 됩니다. 이 비용을 그 1년 동안 감당하고 마지막 적립금이 0이 되려면 모델상 월 15,000원이 필요합니다.
자주 묻는 질문
적립금이 줄어들 수 있는 이유는 무엇인가요?
공제액이 보험료와 적립 이자를 넘을 수 있기 때문입니다. 실제 위험보험료율과 비용은 계약에 따라 정해지며, 입력한 인상률은 시나리오상의 가정입니다.
옵션 A와 B는 어떻게 다른가요?
옵션 A는 일반적으로 사망보험금을 일정하게 유지하고, 옵션 B는 가입금액에 적립금을 더합니다. 실제 계약은 세법상 기준에 따라 사망보험금을 더 높여야 할 수 있으나 이 모델은 이를 반영하지 않습니다.
실제로는 무엇이 실효를 막아 줄 수 있나요?
이 단순화한 적립금 계산이 실패하더라도 계약상의 보증, 유예 기간, 납입 규정이 영향을 줄 수 있습니다. 대출, 특약, 해약 공제도 계약별로 따로 따져야 합니다.
납입 변경은 어떻게 판단해야 하나요?
보험사의 실제 비용 일정을 반영하고 보증 가정과 현재 가정을 모두 담은 유지 중인 계약 설계서를 요청하세요. 여기서 계산한 모델 보험료는 계약상의 납입 의무 금액이 아닙니다.
출처
이 계산 결과는 일반적인 참고용 추정치이며 세무·법률·금융·의료 자문이 아닙니다. 규정과 요율은 바뀔 수 있고 개인 상황에 따라 결과가 달라질 수 있으니, 실제 신고나 판단 전에는 해당 기관이나 전문가에게 꼭 확인하세요. 결과 이용에 따른 책임은 이용자에게 있습니다. 계산기 검증 방식 · 면책 고지 전문
최종 업데이트:
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kakaoCalc. (2026, November 8). 유니버셜 종신보험 계산기. https://kakao.mobile/ko/tools/universal-life-calculator/
“유니버셜 종신보험 계산기.” kakaoCalc, 8 Nov. 2026, kakao.mobile/ko/tools/universal-life-calculator/.