4% 룰 인출 계산기

4% 룰은 은퇴 첫해에 자산의 4%를 인출하고, 그 금액을 이후 매년 물가 상승률만큼 올리면 30년 동안 돈이 버틸 가능성이 높다는 경험칙입니다. 이 계산기는 이 규칙을 내 자산에 적용해, 일정한 수익률을 가정한 연도별 인출액과 잔액을 보여 주고, 필요한 기간 동안 자산이 버티는지 알려 줍니다.

사용 방법

1. 은퇴 시점의 자산과 최초 인출률(기본값 4%)을 입력합니다.
2. 인출액이 따라가야 할 물가 상승률을 입력합니다.
3. 수수료를 뺀 장기 포트폴리오 수익률을 입력합니다.
4. 은퇴 생활이 몇 년 이어질지 고릅니다.
5. 원하면 지출 목표를 입력해 이 규칙에 필요한 자산 규모를 확인합니다.

계산식

1년차 인출액 = 자산 × 4%

t년차 인출액 = 1년차 인출액 × (1 + 물가 상승률)^(t − 1)

필요 자산 = 연간 지출 ÷ 4% = 지출 × 25

매년 인출이 먼저 이루어지고, 남은 잔액이 기대 수익률로 불어납니다. 수익률이 물가 상승률과 같기만 하면 4% 인출은 정확히 25년(1 ÷ 0.04) 동안 버티며, 그 이상의 실질 수익률 1%p마다 기간이 늘어납니다.

예시

1,000,000,000원에서 첫 인출액은 40,000,000원(월 3,333,333원)입니다. 물가 상승률 3%, 수익률 6%라면 30년차 인출액은 94,262,620원까지 늘어나고 자산은 여전히 약 1,056,554,608원(현재 가치로 약 435,286,509원)이 남아 30년 내내 돈이 버팁니다. 수익률이 물가 상승률과 같다면 26년차에 자금이 부족해집니다.