바리스타 FIRE 계산기
정규직을 그만두고 파트타임 소득으로 나머지를 메우려면 얼마를 투자해 두어야 하는지, 완전한 FIRE보다 몇 년 빨리 가능한지 계산합니다.
모든 금액은 오늘 가치 기준입니다. 각 목표에 도달할 때까지 계속 납입한다고 가정하며, 파트타임으로 전환한 뒤에는 자산이 부족분만 채웁니다.
| 나이 | 자산 | 단계 |
|---|---|---|
| 32 | ₩100,000,000 | 정규직 근무 |
| 33 | ₩124,237,033 | 정규직 근무 |
| 34 | ₩149,415,311 | 정규직 근무 |
| 35 | ₩175,571,385 | 정규직 근무 |
| 36 | ₩202,743,230 | 정규직 근무 |
| 37 | ₩230,970,292 | 정규직 근무 |
| 38 | ₩260,293,550 | 정규직 근무 |
| 39 | ₩290,755,575 | 정규직 근무 |
| 40 | ₩322,400,592 | 정규직 근무 |
| 41 | ₩355,274,542 | 정규직 근무 |
| 42 | ₩389,425,150 | 정규직 근무 |
| 43 | ₩424,901,995 | 정규직 근무 |
| 44 | ₩461,756,581 | 바리스타 FIRE |
| 45 | ₩500,042,414 | 바리스타 FIRE |
| 46 | ₩539,815,075 | 바리스타 FIRE |
| 47 | ₩581,132,305 | 바리스타 FIRE |
| 48 | ₩624,054,089 | 바리스타 FIRE |
| 49 | ₩668,642,737 | 바리스타 FIRE |
| 50 | ₩714,962,984 | 바리스타 FIRE |
| 51 | ₩763,082,075 | 바리스타 FIRE |
| 52 | ₩813,069,868 | 바리스타 FIRE |
| 53 | ₩864,998,935 | 바리스타 FIRE |
| 54 | ₩918,944,665 | 완전한 FIRE |
바리스타 FIRE는 투자 자산이 지출의 일부를 감당할 수 있게 되면 정규직을 그만두고, 나머지는 부담이 적은 파트타임 일로 버는 방식입니다. 자산이 부족분만 메우면 되므로 목표 금액이 작고, 완전한 경제적 독립보다 몇 년 일찍 도달합니다. 이 계산기는 두 목표와 각각에 걸리는 기간을 비교합니다.
사용 방법
- 나이와 오늘 가치 기준으로 예상하는 연간 지출을 입력합니다.
- 파트타임 일자리에서 매년 받을 세후 소득을 입력합니다.
- 현재 투자 금액, 매년 추가로 넣는 금액, 인출률을 입력합니다.
- 기대 수익률과 물가 상승률을 정한 뒤 두 가지 일정을 비교합니다.
계산식
바리스타 FIRE 목표 금액 = (지출 − 파트타임 소득) ÷ 인출률
완전한 FIRE 목표 금액 = 지출 ÷ 인출률입니다. 각 목표까지의 기간은 매월 "잔액 × (1 + 월 실질 수익률) + 월 납입액"을 반복해 잔액이 목표에 닿을 때까지 구합니다. 실질 수익률 = (1 + 수익률) ÷ (1 + 물가 상승률) − 1입니다.
예시
연간 지출이 36,000,000원이고 파트타임 일자리가 18,000,000원을 준다면 자산이 18,000,000원을 감당해야 합니다. 인출률 4%에서 바리스타 FIRE 목표 금액은 450,000,000원, 완전한 FIRE는 900,000,000원입니다. 32세에 100,000,000원을 투자하고 매년 20,000,000원을 더하며 실질 수익률이 3.88%라면, 약 11.8년(44세 무렵)에 바리스타 목표에, 약 21.7년에 완전한 FIRE에 도달합니다. 파트타임으로 전환하는 시기가 약 10년 앞당겨지는 셈입니다.
자주 묻는 질문
왜 바리스타 FIRE라고 부르나요?
미국의 일부 대형 기업이 파트타임 직원에게도 건강보험을 제공해, 건강보험 혜택을 위해 커피 체인점에서 일하는 모습에서 나온 이름입니다. 파트타임, 계절 근무, 프리랜서 일이면 모두 해당합니다.
바리스타 FIRE와 코스트 FIRE는 어떻게 다른가요?
코스트 FIRE는 저축을 멈추고 일반적인 은퇴 나이까지 자산에 손대지 않은 채, 일해서 현재 생활비를 전부 충당하는 방식입니다. 바리스타 FIRE는 바로 자산을 인출하기 시작하고 나머지는 파트타임 소득으로 채웁니다.
파트타임 소득이 끊기면 어떻게 되나요?
자산이 모든 지출을 감당해야 하는데, 바리스타 목표 금액에서는 정한 인출률을 크게 웃도는 인출이 됩니다. 현금 여유분을 두거나 파트타임으로 일하는 동안에도 조금씩 저축을 이어 가세요.
어떤 인출률을 써야 하나요?
30년 은퇴 기간 연구에 기반한 4%가 일반적인 출발점입니다. 30~40대에 정규직을 그만둔다면 3.5% 같은 더 낮은 인출률이 긴 은퇴 기간에 더 여유를 줍니다.
출처
이 계산 결과는 일반적인 참고용 추정치이며 세무·법률·금융·의료 자문이 아닙니다. 규정과 요율은 바뀔 수 있고 개인 상황에 따라 결과가 달라질 수 있으니, 실제 신고나 판단 전에는 해당 기관이나 전문가에게 꼭 확인하세요. 결과 이용에 따른 책임은 이용자에게 있습니다. 계산기 검증 방식 · 면책 고지 전문
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