팻 파이어(Fat FIRE) 계산기
여유로운 조기 은퇴를 위한 팻 파이어 목표 금액을 인출 세금과 기타 소득까지 반영해 계산하고, 목표에 도달하기까지 몇 년이 걸리는지 알려 드립니다.
목표 금액 = (지출 − 기타 소득) ÷ (1 − 세율) ÷ 인출률입니다. 금액은 현재 가치 기준이며, 투자금은 매년 말에 더해집니다.
팻 파이어는 자금이 넉넉한 조기 은퇴를 가리키는 비공식 용어이며, 공식적인 지출 기준은 없습니다.
| 연차 | 나이 | 투자금 | 수익 | 잔액 | 목표 대비 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 36 | ₩80,000,000 | ₩50,000,000 | ₩1,130,000,000 | 33.6% |
| 2 | 37 | ₩80,000,000 | ₩56,500,000 | ₩1,266,500,000 | 37.7% |
| 3 | 38 | ₩80,000,000 | ₩63,325,000 | ₩1,409,825,000 | 41.9% |
| 4 | 39 | ₩80,000,000 | ₩70,491,250 | ₩1,560,316,250 | 46.4% |
| 5 | 40 | ₩80,000,000 | ₩78,015,813 | ₩1,718,332,063 | 51.1% |
| 6 | 41 | ₩80,000,000 | ₩85,916,603 | ₩1,884,248,666 | 56.1% |
| 7 | 42 | ₩80,000,000 | ₩94,212,433 | ₩2,058,461,099 | 61.2% |
| 8 | 43 | ₩80,000,000 | ₩102,923,055 | ₩2,241,384,154 | 66.7% |
| 9 | 44 | ₩80,000,000 | ₩112,069,208 | ₩2,433,453,362 | 72.4% |
| 10 | 45 | ₩80,000,000 | ₩121,672,668 | ₩2,635,126,030 | 78.4% |
| 11 | 46 | ₩80,000,000 | ₩131,756,301 | ₩2,846,882,331 | 84.7% |
| 12 | 47 | ₩80,000,000 | ₩142,344,117 | ₩3,069,226,448 | 91.3% |
| 13 | 48 | ₩80,000,000 | ₩153,461,322 | ₩3,302,687,770 | 98.3% |
| 14 | 49 | ₩80,000,000 | ₩165,134,389 | ₩3,547,822,159 | 100% |
팻 파이어는 생활 수준을 줄이지 않는 경제적 독립입니다. 여행과 좋은 집, 예상치 못한 지출까지 감당할 만큼 넉넉한 생활을 뒷받침할 포트폴리오를 말합니다. 지출 규모가 크면 인출에 붙는 세금이 중요해집니다. 이 계산기는 생활비 예산에 세금을 더해 총액으로 환산하고, 다른 은퇴 소득을 빼고, 보수적인 인출률로 나누어 팻 파이어 목표 금액과 도달까지 걸리는 기간을 구합니다.
사용 방법
- 나이, 현재 투자 자산, 원하는 연간 생활비 예산을 입력합니다.
- 인출 시 예상 실효 세율과 기타 세후 소득을 입력합니다.
- 연간 투자 금액과 물가를 뺀 수익률을 입력합니다.
- 인출률을 고릅니다. 40년 이상 이어질 수 있는 은퇴에는 3~3.5%가 흔히 쓰입니다.
- 목표 금액, 달성 시기, 연도별 표를 확인합니다.
계산식
목표 금액 = (지출 − 기타 소득) ÷ (1 − 세율) ÷ 인출률
기간 n = ln((T + C/g) ÷ (P + C/g)) ÷ ln(1 + g)
P는 현재 투자 자산, C는 매년 추가하는 금액, g는 실질 수익률, T는 목표 금액입니다. 실질 수익률을 쓰면 모든 금액이 현재 가치로 유지되므로, 목표 금액은 지금 은퇴한다고 가정했을 때 필요한 금액이 됩니다.
예시
35세이고 10억 원을 투자 중인 사람이 세후 연 1억 원을 원합니다. 실효 세율 15%에서는 약 1억 1,765만 원을 인출해야 하고, 인출률 3.5%에서 팻 파이어 목표 금액은 약 33.6억 원입니다. 매년 8,000만 원을 실질 수익률 5%로 투자하면 약 13.2년 뒤, 48세 무렵에 도달합니다.
자주 묻는 질문
연 지출이 얼마부터 팻 파이어인가요?
공식적인 기준선은 없습니다. 파이어 커뮤니티에서는 보통 일반 가계 지출을 훨씬 웃도는 연 1억 원 이상을 말하지만, 핵심은 고정된 숫자가 아니라 여유로운 생활입니다.
세금을 왜 포함하나요?
세전 퇴직 계좌에서 인출한 돈은 소득으로 과세되고, 과세 계좌의 이익에도 세금이 붙을 수 있습니다. 연 1억 원의 생활을 하려면 그보다 눈에 띄게 많은 금액을 인출해야 할 수 있습니다.
인출률은 4%와 더 낮은 비율 중 무엇을 써야 하나요?
4% 가이드라인은 30년 은퇴를 기준으로 검증되었습니다. 40대나 50대 초반에 은퇴하면 40~50년 동안 인출해야 할 수 있어, 많은 설계사가 3~3.5%를 권합니다. 그러면 목표 금액이 14~33% 늘어납니다.
이 계산 결과는 일반적인 참고용 추정치이며 세무·법률·금융·의료 자문이 아닙니다. 규정과 요율은 바뀔 수 있고 개인 상황에 따라 결과가 달라질 수 있으니, 실제 신고나 판단 전에는 해당 기관이나 전문가에게 꼭 확인하세요. 결과 이용에 따른 책임은 이용자에게 있습니다. 계산기 검증 방식 · 면책 고지 전문
최종 업데이트:
이 입력값이 담긴 페이지 주소: https://kakao.mobile/ko/tools/fat-fire-calculator/
인용·퍼가기
kakaoCalc. (2026, November 8). 팻 파이어(Fat FIRE) 계산기. https://kakao.mobile/ko/tools/fat-fire-calculator/
“팻 파이어(Fat FIRE) 계산기.” kakaoCalc, 8 Nov. 2026, kakao.mobile/ko/tools/fat-fire-calculator/.