코스트 FIRE 계산기
지금 투자해 둔 돈이 추가 납입 없이도 은퇴 목표 금액까지 불어나는 코스트 FIRE 금액과, 그 시점에 도달하는 나이를 계산합니다.
금액은 모두 오늘 가치 기준입니다. 성장에는 실질 수익률을 쓰고, 납입액은 매달 고르게 나뉜다고 봅니다. 코스트 상태는 시장이 가정한 수익률을 내 준다는 전제에 기대므로, 코스트 금액보다 여유분을 두는 편이 좋습니다.
| 나이 | 코스트 FIRE 금액 | 내 잔액 | 상태 |
|---|---|---|---|
| 30 | ₩237,199,165 | ₩100,000,000 | |
| 31 | ₩246,410,783 | ₩116,095,618 | |
| 32 | ₩255,980,133 | ₩132,816,309 | |
| 33 | ₩265,921,109 | ₩150,186,347 | |
| 34 | ₩276,248,143 | ₩168,230,949 | |
| 35 | ₩286,976,226 | ₩186,976,313 | |
| 36 | ₩298,120,934 | ₩206,449,652 | |
| 37 | ₩309,698,446 | ₩226,679,237 | |
| 38 | ₩321,725,570 | ₩247,694,437 | |
| 39 | ₩334,219,767 | ₩269,525,761 | |
| 40 | ₩347,199,175 | ₩292,204,904 | |
| 41 | ₩360,682,638 | ₩315,764,790 | |
| 42 | ₩374,689,731 | ₩340,239,623 | |
| 43 | ₩389,240,789 | ₩365,664,936 | |
| 44 | ₩404,356,936 | ₩392,077,639 | |
| 45 | ₩420,060,118 | ₩419,516,078 | |
| 46 | ₩436,373,132 | ₩448,020,087 | 코스트 도달 |
| 47 | ₩453,319,661 | ₩477,631,048 | 코스트 도달 |
| 48 | ₩470,924,309 | ₩508,391,950 | 코스트 도달 |
| 49 | ₩489,212,631 | ₩540,347,449 | 코스트 도달 |
| 50 | ₩508,211,180 | ₩573,543,939 | 코스트 도달 |
| 51 | ₩527,947,536 | ₩608,029,613 | 코스트 도달 |
| 52 | ₩548,450,353 | ₩643,854,537 | 코스트 도달 |
| 53 | ₩569,749,396 | ₩681,070,719 | 코스트 도달 |
| 54 | ₩591,875,586 | ₩719,732,191 | 코스트 도달 |
| 55 | ₩614,861,046 | ₩759,895,078 | 코스트 도달 |
| 56 | ₩638,739,145 | ₩801,617,690 | 코스트 도달 |
| 57 | ₩663,544,549 | ₩844,960,597 | 코스트 도달 |
| 58 | ₩689,313,269 | ₩889,986,723 | 코스트 도달 |
| 59 | ₩716,082,716 | ₩936,761,438 | 코스트 도달 |
| 60 | ₩743,891,754 | ₩985,352,645 | 코스트 도달 |
| 61 | ₩772,780,754 | ₩1,035,830,891 | 코스트 도달 |
| 62 | ₩802,791,657 | ₩1,088,269,456 | 코스트 도달 |
| 63 | ₩833,968,032 | ₩1,142,744,470 | 코스트 도달 |
| 64 | ₩866,355,140 | ₩1,199,335,019 | 코스트 도달 |
| 65 | ₩900,000,000 | ₩1,258,123,259 | 코스트 도달 |
코스트 FIRE는 지금 투자해 둔 돈이 더 이상 납입하지 않아도 정해 둔 은퇴 나이까지 불어나 충분한 은퇴 자금이 되는 시점을 말합니다. 그때부터는 현재의 생활비만 벌면 됩니다. 이 계산기는 코스트 FIRE 금액을 구하고, 아직 도달하지 못했다면 계속 투자할 때 몇 살에 도달하는지 알려 줍니다.
사용 방법
- 현재 나이와 은퇴 예정 나이를 입력합니다.
- 오늘 가치 기준의 은퇴 후 연간 지출과 가정하는 인출률을 입력합니다.
- 현재 투자 금액과 매년 추가로 넣는 금액을 입력합니다.
- 기대 수익률과 물가 상승률을 정한 뒤, 나이별 코스트 금액과 내 잔액을 비교합니다.
계산식
코스트 FIRE 금액 = (지출 ÷ 인출률) ÷ (1 + 실질 수익률)^남은 연수
지출 ÷ 인출률이 FIRE 목표 금액이며, 4%라면 지출의 25배입니다. 남은 연수는 은퇴까지 남은 기간입니다. 실질 수익률 = (1 + 수익률) ÷ (1 + 물가 상승률) − 1로, 모든 금액을 오늘 가치로 유지합니다.
예시
30세에 65세 은퇴를 계획하고 연 36,000,000원을 쓰며 인출률 4%를 가정하면 FIRE 목표 금액은 900,000,000원입니다. 수익률 7%, 물가 상승률 3%는 실질 수익률 3.88%이므로 오늘의 코스트 금액은 900,000,000 ÷ (1.07 ÷ 1.03)^35 ≈ 237,199,165원입니다. 100,000,000원을 투자 중이고 매년 12,000,000원을 더하면 약 15년 뒤인 45세에 코스트 목표를 따라잡으며, 그 이후에는 납입을 멈춰도 됩니다.
자주 묻는 질문
코스트 FIRE와 FIRE는 무엇이 다른가요?
FIRE는 지금 당장 일을 그만둘 만큼 모았다는 뜻입니다. 코스트 FIRE는 이미 모은 돈이 저절로 불어나 정한 나이에 FIRE에 이른다는 뜻이라, 은퇴 저축은 멈춰도 현재 생활비를 위한 소득은 계속 필요합니다.
인출률 4%가 맞는 기준인가요?
4%는 미국 주식과 채권의 과거 자료를 바탕으로 한 연구에서 나왔으며, 윌리엄 벤겐(William Bengen)의 1994년 은퇴 인출 연구가 대표적입니다. 은퇴 기간이 길수록 더 낮은 인출률로 점검해 보는 편이 좋고, 이 경우 FIRE 금액과 코스트 금액이 커집니다. 과거 결과가 미래의 인출을 보장하지는 않습니다.
왜 실질 수익률을 쓰나요?
지출은 물가와 함께 오릅니다. 수익률에서 물가 상승분을 빼면 코스트 금액이 오늘 가치로 계산되어 현재 잔액과 바로 비교할 수 있습니다.
저축을 멈춘 뒤 시장이 안 좋으면 어떻게 되나요?
코스트 상태는 전적으로 투자 성장에 기대므로 부진한 10년이 오면 은퇴 시점이 늦어집니다. 많은 사람이 코스트 금액보다 여유분을 두거나 소액이라도 계속 납입합니다.
출처
이 계산 결과는 일반적인 참고용 추정치이며 세무·법률·금융·의료 자문이 아닙니다. 규정과 요율은 바뀔 수 있고 개인 상황에 따라 결과가 달라질 수 있으니, 실제 신고나 판단 전에는 해당 기관이나 전문가에게 꼭 확인하세요. 결과 이용에 따른 책임은 이용자에게 있습니다. 계산기 검증 방식 · 면책 고지 전문
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인용·퍼가기
kakaoCalc. (2026, November 8). 코스트 FIRE 계산기. https://kakao.mobile/ko/tools/coast-fire-calculator/
“코스트 FIRE 계산기.” kakaoCalc, 8 Nov. 2026, kakao.mobile/ko/tools/coast-fire-calculator/.