4%ルール取り崩し計算機

4%ルールとは、リタイア初年度に資産の4%を取り崩し、その金額を以降は毎年インフレ率の分だけ増やしていけば、30年間お金が持つ可能性が高いという経験則です。この計算機は、このルールをあなたの資産に当てはめ、一定のリターンを想定した年ごとの取り崩し額と残高を示し、必要な期間だけ資産が持つかどうかを教えます。

使い方

1. リタイア時の資産と、当初の取り崩し率(初期値は4%)を入力します。
2. 取り崩し額が追随すべきインフレ率を入力します。
3. 手数料控除後の長期ポートフォリオリターンを入力します。
4. リタイア生活が何年続くかを選びます。
5. 必要に応じて支出目標を入力し、このルールが求める資産額を確認します。

計算式

1年目の取り崩し額 = 資産 × 4%

t年目の取り崩し額 = 1年目の取り崩し額 × (1 + インフレ率)^(t − 1)

必要な資産 = 年間支出 ÷ 4% = 支出 × 25

毎年、まず取り崩しを行い、残った残高が期待リターンで増えます。リターンがインフレ率と同じだけなら、4%の取り崩しはちょうど25年(1 ÷ 0.04)持ちます。それを超える実質リターンが1ポイントあるごとに、期間が延びます。

計算例

50,000,000円から、最初の取り崩し額は2,000,000円(月166,667円)です。インフレ率3%、リターン6%なら、30年目の取り崩し額は4,713,131円まで増え、資産は約52,827,730円(現在の価値で約21,764,325円)残り、30年間すべてお金が持ちます。リターンがインフレ率と同じだけなら、26年目に資金が不足します。