401(k)シミュレーション
会社のマッチング、昇給、運用益を反映して、退職時の401(k)残高を予測します。2026年のIRS拠出上限と50歳以上のキャッチアップ拠出も適用します。
2026年のIRS上限を適用します。給与繰延は$24,500、50歳からはキャッチアップ拠出が$8,000（60〜63歳は$11,250）加わり、キャッチアップを除く本人と会社の拠出合計は$72,000です。上限は2026年の水準で固定しています。IRSは通常、毎年上限を引き上げます。
会社のマッチングは報酬$360,000までを対象にします。通常の本人拠出と会社拠出の合計は年間報酬を超えられません。キャッチアップの対象かどうかは年末時点の年齢で判断し、予測の初年度は入力した年齢を使います。
2026年は、この雇用主からの前年の賃金が$150,000を超えた場合、キャッチアップ拠出は原則としてRothにする必要があります。この予測は税金を見積もらず、Rothと従来型の残高も分けません。
残高は税引き前です。リターンは一定と仮定し、拠出は毎月加算されます。プランが該当するキャッチアップ拠出を認めていることを前提とし、プラン固有の制限、権利確定（ベスティング）のスケジュール、手数料は含まれていません。
| キャッチアップ判定用の年齢 | 年収 | 自分の拠出率 | 会社のマッチング率 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 35 | $75,000.00 | $7,500.00 | $2,250.00 | $36,515.30 |
| 36 | $77,250.00 | $7,725.00 | $2,317.50 | $49,021.99 |
| 37 | $79,567.50 | $7,956.75 | $2,387.03 | $62,588.54 |
| 38 | $81,954.53 | $8,195.45 | $2,458.64 | $77,287.85 |
| 39 | $84,413.16 | $8,441.32 | $2,532.39 | $93,197.43 |
| 40 | $86,945.56 | $8,694.56 | $2,608.37 | $110,399.76 |
| 41 | $89,553.92 | $8,955.39 | $2,686.62 | $128,982.54 |
| 42 | $92,240.54 | $9,224.05 | $2,767.22 | $149,039.06 |
| 43 | $95,007.76 | $9,500.78 | $2,850.23 | $170,668.49 |
| 44 | $97,857.99 | $9,785.80 | $2,935.74 | $193,976.30 |
| 45 | $100,793.73 | $10,079.37 | $3,023.81 | $219,074.61 |
| 46 | $103,817.54 | $10,381.75 | $3,114.53 | $246,082.61 |
| 47 | $106,932.07 | $10,693.21 | $3,207.96 | $275,126.99 |
| 48 | $110,140.03 | $11,014.00 | $3,304.20 | $306,342.42 |
| 49 | $113,444.23 | $11,344.42 | $3,403.33 | $339,872.01 |
| 50 | $116,847.56 | $11,684.76 | $3,505.43 | $375,867.85 |
| 51 | $120,352.98 | $12,035.30 | $3,610.59 | $414,491.55 |
| 52 | $123,963.57 | $12,396.36 | $3,718.91 | $455,914.81 |
| 53 | $127,682.48 | $12,768.25 | $3,830.47 | $500,320.09 |
| 54 | $131,512.95 | $13,151.30 | $3,945.39 | $547,901.19 |
| 55 | $135,458.34 | $13,545.83 | $4,063.75 | $598,864.01 |
| 56 | $139,522.09 | $13,952.21 | $4,185.66 | $653,427.27 |
| 57 | $143,707.76 | $14,370.78 | $4,311.23 | $711,823.26 |
| 58 | $148,018.99 | $14,801.90 | $4,440.57 | $774,298.73 |
| 59 | $152,459.56 | $15,245.96 | $4,573.79 | $841,115.71 |
| 60 | $157,033.34 | $15,703.33 | $4,711.00 | $912,552.47 |
| 61 | $161,744.35 | $16,174.43 | $4,852.33 | $988,904.54 |
| 62 | $166,596.68 | $16,659.67 | $4,997.90 | $1,070,485.69 |
| 63 | $171,594.58 | $17,159.46 | $5,147.84 | $1,157,629.13 |
| 64 | $176,742.41 | $17,674.24 | $5,302.27 | $1,250,688.60 |
401(k)は、給与の一部を税引き前で投資する米国の退職年金制度で、会社がマッチング拠出をしてくれることがよくあります。この計算ツールは、年収、拠出率、会社のマッチング、昇給率、運用利回りから退職時の残高を予測し、50歳以上のキャッチアップ拠出を含む2026年のIRS上限で拠出額を制限します。
使い方
- 年齢、退職予定の年齢、年収、想定する毎年の昇給率を入力します。
- 現在の401(k)残高と、給与に対する拠出率を入力します。
- 会社のマッチングを入力します。例：年収の6%まで、自分の拠出額の50%。
- 期待リターンとインフレ率を設定し、予測結果と年齢別の表を確認します。
計算式
会社のマッチング = マッチング率 × min(自分の拠出額, マッチング上限% × 年収)
自分の拠出額は年収×拠出率で、2026年は$24,500が上限、50歳からはキャッチアップ拠出$8,000（60〜63歳は$11,250）が加わります。会社のマッチングは報酬$360,000までを対象にします。通常の本人拠出と会社拠出の合計は、$72,000と年間報酬のうち小さいほうが上限です。拠出は毎月加算されます。
計算例
35歳で年収$75,000（毎年3%昇給）、10%（$7,500）を拠出すると、給与の最初の6%に対して50%のマッチングが付き、1年目は$2,250です。$25,000から始めて年6%で運用すると、65歳の残高は約$1,250,689になります。自分の拠出は$356,816、会社の上乗せは$107,045で、残りの$761,828が運用益です。インフレ率2.5%を考慮した現在価値では約$596,257です。
よくある質問
会社のマッチングはどのような仕組みですか？
よくある仕組みは、自分の拠出額の50%を給与の6%まで会社が上乗せするものです。年収$75,000で6%（$4,500）を拠出すると、会社から$2,250が加わります。上限より少なく拠出すると、マッチングの一部を受け取れません。
2026年の401(k)の上限はいくらですか？
給与から最大$24,500を繰り延べられます。50歳以上は$8,000、60〜63歳は代わりに$11,250を追加できます。本人と会社の拠出の合計は、キャッチアップを除いて$72,000が上限です。
引き出すときに税金はかかりますか？
従来型の401(k)は、引き出し時に通常の所得として課税されます。Roth 401(k)は、要件を満たせば退職後は一般に非課税です。予測値は税引き前の残高を示しています。
なぜ上限を据え置いているのですか？
IRSはほとんどの年にインフレに合わせて上限を調整しますが、将来の金額はわからないため、この計算ツールは2026年の数値を保っています。慎重な前提で、主に高所得者に影響します。
出典
この計算結果は一般的な情報提供を目的とした概算であり、金融・税務・法律・医療に関する助言ではありません。制度や料率は変わることがあり、個別の事情によって結果は異なります。判断の前には公的な情報源や専門家に必ずご確認ください。結果の利用はご自身の責任でお願いします。 計算ツールの検証方法 · 免責事項の全文
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このツールを引用する
kakaoCalc. (2026, November 8). 401(k)シミュレーション. https://kakao.mobile/ja/tools/401-k-calculator/
“401(k)シミュレーション.” kakaoCalc, 8 Nov. 2026, kakao.mobile/ja/tools/401-k-calculator/.