ファットFIRE計算機

ファットFIREは、生活水準を落とさずに経済的自立を達成することです。旅行や快適な住まい、不意の出費にも対応できる、ゆとりある暮らしを支えるだけの資産を指します。支出が大きくなると、引き出しにかかる税金が無視できません。この計算機は、生活費の予算に税金を上乗せした総額に換算し、その他のリタイア後収入を差し引き、慎重な取り崩し率で割って、ファットFIREの目標額と到達までの年数を求めます。

使い方

1. 年齢、現在の投資資産、希望する年間の生活費予算を入力します。
2. 引き出し時に見込まれる実効税率と、その他の税引き後収入を入力します。
3. 毎年の投資額と、インフレ調整後のリターンを入力します。
4. 取り崩し率を選びます。40年以上続く可能性のあるリタイアでは、3〜3.5%がよく使われます。
5. 目標額、達成までの期間、年ごとの表を確認します。

計算式

目標額 = (支出 − その他の収入) ÷ (1 − 税率) ÷ 取り崩し率

年数 n = ln((T + C/g) ÷ (P + C/g)) ÷ ln(1 + g)

Pは現在の投資資産、Cは毎年の追加額、gは実質リターン、Tは目標額です。実質リターンを使うとすべての金額が現在の価値のままになるため、目標額は今リタイアする場合に必要な金額になります。

計算例

35歳で8,000万円を投資している人が、税引き後で年800万円を望むとします。実効税率15%では約941万円を引き出す必要があり、取り崩し率3.5%でのファットFIRE目標額は約2億6,891万円です。毎年600万円を実質リターン5%で投資すると、約13.6年後、48歳半ごろに到達します。