일시금 vs 적립식 투자 비교 계산기

투자할 목돈이 있다면 오늘 한꺼번에 넣을 수도 있고, 몇 달에 나누어 넣을 수도 있습니다. 한 번에 투자하면 더 많은 돈이 더 오래 시장에 머물고, 나누어 투자하면 하락 직전에 사게 될 위험이 줄어듭니다. 이 계산기는 그 득실을 숫자로 보여 줍니다. 일정한 기대 수익률로 비교하거나, 폭락이나 급등을 시험해 볼 수 있도록 월별 가격 경로를 직접 입력해 비교할 수 있습니다.

사용 방법

1. 일정한 기대 수익률 방식과 직접 입력한 가격 경로 방식 중 하나를 고릅니다.
2. 투자 금액과 적립식으로 나눌 개월 수를 입력합니다.
3. 대기 중인 현금이 받는 이자를 입력합니다.
4. 일정 수익률 방식에서는 연 수익률과 비교할 연수를 입력하고, 가격 경로 방식에서는 오늘부터 시작해 한 달에 가격 하나씩 입력합니다.
5. 두 방식의 최종 평가액과 표를 비교합니다.

계산식

일시금 = A × (1 + g)^N

적립식 = Σ (A ÷ n) × (1 + c)^k × (1 + g)^(N − k), k = 0 … n − 1

A는 투자 금액, n은 월별 분할 횟수, N은 비교 시점까지의 개월 수, g는 월 시장 수익률, c는 월 현금 이자율입니다(둘 다 연율에서 환산). 가격 경로 방식에서는 각 회차가 그 달의 가격으로 수량을 사고, 두 전략 모두 마지막 가격으로 평가합니다.

예시

60,000,000원을 기대 수익률 7%로 한 번에 투자하면 10년 뒤 118,029,081원이 됩니다. 대기 현금이 4% 이자를 받는 조건으로 12개월에 나누어 투자하면 약 116,504,565원으로 끝나, 일시금이 약 1,524,517원(2.5%) 앞섭니다. 90까지 내려갔다가 113까지 오르는 기본 가격 경로에서는 일시금이 67,800,000원으로 끝나고, 하락 구간에서도 산 적립식이 69,421,979원으로 끝납니다.