在途资金（Float）计算器

在途资金（Float）是付款人与银行之间途中被占用的钱。您已存入但还不能使用的支票是托收浮账；您开出但尚未兑付的支票是支付浮账。本计算器把一份支票清单及其延迟，转化为日均浮账、加权平均延迟、净头寸，以及托收浮账让您损失的利息成本。

使用方法

1. 列出您收到的支票，每行一笔：金额，以及资金可用前的天数。
2. 可选：列出您开出的支票，以及兑付前的天数。
3. 输入统计期的天数，例如一个月填 30。
4. 输入利率，即可得出浮账的年度成本。

计算公式

日均浮账 = Σ(金额 × 延迟天数) ÷ 统计期天数

加权平均延迟 = Σ(金额 × 天数) ÷ Σ金额，所以日均浮账也等于日均收款额 × 加权平均延迟。净浮账 = 支付浮账 − 托收浮账，等于可用余额减去账面余额。

示例

在 30 天的一个月里，某企业存入 10 万元，需 2 天才可用；5 万元需 4 天；3 万元需 7 天。合计 20 万 + 20 万 + 21 万 = 61 万元·天，因此日均托收浮账为 20,333 元，加权平均延迟为 3.39 天。它开出的支票带来 8,167 元的支付浮账，净浮账为 −12,167 元。按年利率 5%，托收浮账的成本约为 1,017 元。