DSR 계산기 (스트레스 DSR 반영)

DSR(총부채원리금상환비율)은 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자를 연소득으로 나눈 비율입니다. 총 가계대출이 1억 원을 넘으면 은행은 DSR 40%, 저축은행·보험·상호금융 같은 2금융권은 50%를 넘지 않는 선에서만 새 대출을 내줍니다. 이 계산기는 기존 대출의 연간 상환액과 만기일시 신용대출의 5년 산정 가정을 사용하고 스트레스 금리를 반영해, 새 대출을 받았을 때의 DSR과 DSR 기준 최대 대출 가능액을 보여 줍니다.

사용 방법

1. 연소득(세전)과 대출받을 금융권을 고릅니다.
2. 이미 갚고 있는 주담대·할부의 월 상환액, 신용대출 잔액(마이너스통장은 한도), DSR에 들어가는 전세대출을 입력합니다.
3. 새 대출은 원리금균등 주담대 또는 5년 산정 만기일시 신용대출로 계산합니다. 금액·금리·만기를 넣습니다.
4. 은행이 안내한 스트레스 금리를 넣고 DSR, 판정, 최대 가능액을 확인합니다.

계산식

DSR = (기존 분할상환 원리금 + 신용대출 원금 ÷ 5 + 신용대출 이자 + 전세대출 이자 + 신규 대출 연간 원리금) ÷ 연소득 × 100

신규 주담대는 (대출 금리 + 스트레스 금리)로 원리금균등 월 상환액을 구한 뒤 12를 곱합니다. 만기일시 신용대출은 5년 산정으로 단순화하며, 인정 분할상환 신용대출은 기존 월 상환액에 넣습니다. 마이너스통장은 쓴 금액이 아니라 약정 한도로 계산합니다. 전세대출은 원금을 빼고 이자만 넣습니다. 스트레스 금리는 한도를 계산할 때만 쓰이고 실제로 내는 이자에는 붙지 않습니다.

예시

연소득 6,000만 원인 직장인이 신용대출 2,000만 원(연 5.5%)을 갖고 있고, 은행에서 3억 원을 연 4%·30년 원리금균등으로 빌리려 합니다. 신용대출은 원금 400만 원 + 이자 110만 원 = 510만 원, 새 주담대는 스트레스 금리 1.5%p를 더한 5.5%로 계산해 연 2,044만 404원입니다. 합계 2,554만 404원 ÷ 6,000만 원 = DSR 42.57%로 은행 기준 40%를 넘습니다. 이 조건에서 DSR로 가능한 새 주담대는 약 2억 7,739만 원이고, 실제 월 상환액은 금리 4% 기준 143만 2,246원입니다.