주택담보대출 한도 계산기 (LTV·DSR)

집을 살 때 받을 수 있는 주택담보대출은 LTV(집값 대비 대출 비율), 수도권·규제지역의 가격별·생애최초 금액 상한, DSR(소득 대비 원리금 비율) 세 가지 가운데 가장 작은 값으로 정해집니다. 이 계산기는 2026년 현재 적용되는 규제 기준으로 세 한도를 각각 계산하고, 어느 기준 때문에 한도가 막히는지와 필요한 자기자금을 함께 보여 줍니다.

사용 방법

1. 금융회사가 인정한 시세와 대출 실행일 기준 규제지역 여부를 확인하여 소재지를 고릅니다.
2. 주택 보유 상태(무주택·생애최초·다주택)를 고릅니다.
3. 방공제·선순위 채권과 금액 상한에서 차감할 기존 대출잔액을 각각 입력합니다.
4. 연소득, 기존 대출의 연간 원리금, 금리·만기·스트레스 금리를 넣고 예상 한도를 확인합니다.

계산식

대출 한도 = min(시세 × LTV − 방공제 − 선순위 채권, 주택가격별 상한, DSR 한도)

LTV는 무주택·처분조건부 1주택자 기준 규제지역 40%, 비규제지역 70%이고, 생애최초는 수도권·규제지역 70%·그 외 80%, 다주택자는 수도권·규제지역 0%·지방 60%입니다. 수도권·규제지역 주택구입용 주담대 상한은 시세 15억 원 이하 6억, 15억 초과~25억 이하 4억, 25억 초과 2억 원입니다. 생애최초 우대의 6억 원 상한과 입력한 기존 상한 사용액도 반영합니다. DSR 한도는 (연소득 × 은행 40% 또는 2금융권 50% − 기존 연간 원리금)을 (금리 + 스트레스 금리)로 원리금균등 상환할 때 빌릴 수 있는 원금입니다.

예시

서울(규제지역)의 시세 10억 원 아파트를 무주택자가 사면 LTV 40%로 4억 원, 주택가격별 상한은 6억 원입니다. 연소득이 1억 원이면 1년에 4,000만 원까지 원리금을 갚을 수 있고, 금리 4%에 스트레스 금리 3%p를 더한 7%·30년으로 계산한 DSR 한도는 약 5억 103만 원입니다. 세 값 중 가장 작은 4억 원이 한도이고, 이때 실제 월 상환액은 금리 4% 기준 약 190만 9,661원입니다.